昨天，吴平（化名）拿到法院最后的判决书终于长长地舒了一口气。不久前，他的银行卡被盗刷21万余元。尽管犯罪嫌疑人已经被抓获，但是盗刷的钱早被用得一干二净。
　　为了追回这笔钱，银行成为了他状告的第一被告。
　　日前，上城区人民法院对此案做了判决，银行除了需全额赔偿被盗刷的21万余元外，还必须支付相应存款的活期存款利息。
　　事实上，现在社会上类似的盗刷案件时有发生。储户受到经济损失的同时，银行总是将责任推卸到储户身上。作为持卡人，发现自己的银行卡被盗刷后，应该怎样积极取证和举证来维护自身权益？什么情况下被盗刷的损失需要由持卡人自己承担？什么样的情况下损失应该由银行承担？本报记者带着这些问题进行了深入采访。

　　案情回放

　　今年1月，吴平的银行卡在ATM机上取款时，无意中被一伙犯罪集团窃取了卡号和密码。该犯罪集团通过安装在ATM机上的读卡器以及旁边的摄录机，窃取相应信息后，制造了一张伪卡。
　　1月8日，犯罪嫌疑人汪某和叶某用伪卡消费，在某珠宝店购买价值213260元的千足金，随即卖给别的珠宝公司。
　　十天以后，吴平查询银行卡意外发现，21万余元的存款竟然不翼而飞。吴平当即报警。
　　经过3个月的调查，警方终于将这个犯罪集团成员悉数抓获，罪犯被判7年以上有期徒刑。然而，被盗刷的钱却早已被挥霍一空。
　　吴平认为，银行有义务保障储户的存款安全，为此，他一纸诉状将银行告上法院。
　　日前，法院对此案作出判决，认定银行需要承担相应责任，并全额赔偿储户损失的21万余元及承担相应的利息。

　　法院审理盗刷
　　刑事案件是否侦破成储户胜诉关键

　　昨天，记者从上城、江干等区法院了解到，去年这些法院均有数起盗刷案的民事诉讼案件受理。
　　其中，以个人起诉银行居多。部分涉及信用卡案件，也有银行起诉个人追讨欠债的。
　　在已审理的案件中，个人起诉银行获胜的案例并非绝无仅有。法官表示在证据充足的情况下，银行通常被要求对储户的经济损失进行全额赔付。
　　怎么样才算证据充足呢？相关法官表示，由于盗刷案常涉及犯罪团伙制作伪卡等犯罪情节，因此其案件的刑事认定成为持卡人胜诉至关重要的证据之一。
　　吴平案代理律师浙江援手律师事务所潘永明表示，在民事诉讼部分，最难认定的就是储户是否真正被盗刷的事实。如果有刑事认定作为依据，那么即可追究银行的安全失职责任，继而向其追偿。
　　上城法院一位法官建议，储户一旦发现被盗刷，应当第一时间向警方报案。一旦警方抓获犯罪嫌疑人，即可证明储户的被盗刷事实。
　　然而，储户的银行卡一旦被盗刷，犯罪嫌疑人是否被抓，案件是否告破，持卡人完全处于被动状态，以此来举证只能完全靠运气。那么，持卡人被盗刷后，是不是只能每天祈祷犯罪分子早日被抓获呢？除此之外，还能有其他的补救和举证措施吗？

　　争议一：怎样证明银行卡异地被盗刷？
　　怀疑异地被盗刷，就近小额刷卡可成为有力证据

　　记者在杭州城区法院调查发现，大多盗刷案子的受害者即使向公安机关报案，但案件往往长时间都没有破。如此一来，民事诉讼盗刷事实的真伪性就成了双方的争论焦点。
　　盗刷案件最常出现的就是卡在身边，被“隔空”盗刷。

　　说法：储户首先要能拿出被盗账户真正的银行卡。潘律师说：“尤其在审理案子中出现刷卡记录在甲地，而持卡人又有足够证据证明当时自己在乙地的情况。此种情况至少可以证明，卡内款项并非持卡人刷走，应当可以追究银行的责任。”
　　对此，法院判决中认定的证据则更为严格。“人卡两地的情况，如果能够通过银行的对账单记录来体现就更加能起到佐证的作用。”上城法院法官指出，如果一张同卡号的卡，持卡人在甲地出现刷卡记录，在接近的时间段内，乙地也出现刷卡记录，那么即可认定，乙地出现的刷卡行为为伪卡操作。

　　支招：不过，大多储户表示这样的情况存在偶然性。法律专家提醒，现在银行都对资金的流动提供短信提醒业务。如果储户第一时间通过短信发现账户有异常资金流出，就可以立刻到就近的消费场所或银行进行小额交易，以此固定证据证明事实。
　　法官对此表示认可：只要前后刷卡记录来自不同地方，即可认定后者的盗刷事实。

　　争议二：监控录像能否成为直接证据？
　　监控录像应及时提供给公安机关，公安机关的调查可帮储户取证

　　在法院受理的案件中，部分银行卡通常被犯罪嫌疑人以ATM机取款的方式取走现金，而ATM机均有监控录像，那么，持卡人通常向银行申请调看监视记录，如果监控画面上的取款人并非持卡人本人，是否可以证明银行卡被盗刷呢？

　　说法：潘律师认为，要证明盗刷关键就是证明取款人并非持卡人本人。银行的监控就是最好的证据。
　　但有法官表示，监控摄录非本人取款只是一个间接证据。因为并不能直接证明取款人是非法盗取银行卡取款，也存在当事人委托他人取款的情形。如果仅以此举证，原告有可能被视作举证不完备。
　　浙江汉鼎律师事务所陈鹏律师对此也有自己的看法。“法律应当遵循谁主张谁举证的基本原则。”他认为如果银行怀疑取款人与持卡人勾通诬告，应当举出相应的证据来证明。
　　江干法院朱学军法官认可说，如果银行不能拿出双方的委托证明或勾通罪行证明，则应当视为盗刷。

　　支招：法律人士建议，持卡人如果从银行监控调取到真正的取款人影像，可以提供给公安部门。如果通过公安部门调查，发现取款人曾有相同的犯罪记录，就能更有力证明盗刷犯罪的事实。