面对市场上花样翻新、各具特色的信用卡，消费者往往无从选择。理财专家建议，手中持有的信用卡并不是越多越好，要根据信用卡自身特点、银行还款网点、消费服务是否满意等条件来选1-2张卡最适合。

  　选择更适合您的特色功能

  　功能是绝大多数消费者选择信用卡时考虑的首要因素，充分利用信用卡的增值功能，信用卡不仅能帮您花钱，还能为您省钱。比如说，您希望在超市购物时有较多的刷卡优惠或者积分，可以办理一张银行和商场、超市联合发行的联名卡；如您有私家车，希望享有优惠洗车、维修保养费折扣等服务，可以办一张车主卡；如果您是常常乘坐飞机出差的“空中飞人”，那么建议办理一张具有积分兑换里程功能的航空联名信用卡;若您经常购买大额用品，不妨选择具有分期付款特色功能的信用卡……

  　用卡习惯慎选发卡行

目前多数人在使用银行卡时都习惯于输入密码，因此许多银行在发行信用卡时也保留了使用密码的习惯，比如工行等。但由于信用卡是一种国际通用的透支支付方式，在国际上普遍不用密码，因此一旦在国内设了密码，出国可能就会面临不兼容的尴尬，因此许多国内银行也直接采用了与国际接轨的方式，直接取消了密码的设置，如招商银行等。因此，为了保证您的用卡安全，应该根据自己的用卡习惯来选择适合自己的信用卡。

  　对于一般习惯于使用密码的持卡人，密码似乎是持卡人心理依赖的“安全防线”，即使卡片丢失以后没有及时挂失，也不会存在很大的风险。因为信用卡连续输入密码3次错误自动锁定，并特有欺诈交易监控功能，即时发现可疑交易。此外，及时的短信刷卡通知以及挂失零风险等功能，都为持卡人用卡安全保驾护航。而许多看似“不安全”的无密码信用卡，在许多情况下会因为银行的周到服务而加强了持卡人的用卡安全性和刷卡便利性。但需要注意的是，这种卡片一旦丢失，可能会让其他人“有隙可乘”，在短期内刷走卡上透支额度内的资金，因此卡片一旦丢失，一定要即时进行挂失。

  　考虑好还款方式

  　对多数持卡人而言，使用信用卡的主要目的，还是为了方便消费、节约利息和办理结算，因此如何合理规划还款流程，充分享受循环信用，成了信用卡使用中的重要一环。

  　网点还款是最直接的方式。与中小银行相比，四大国有银行具有明显优势；同时，四大行的自助银行也比较常见，可以考虑自助还款。

  　约定还款是最方便的方式。如持卡人开通农行信用卡，选择任何一张农行借记卡与之绑定，即可实现自动还款功能。这样在还款截止日，银行就可自动将结欠金额由借记卡账户划转到信用卡还款，避免因忘记还款日而造成的损失。

  　自动购汇是最省力的方式。出国游玩归来，信用卡还款往往牵扯到比较麻烦的购汇换汇过程，但开通人民币自动购汇就比较省力了，只需在到期还款日前，将足够金额的人民币（人民币欠款＋外币欠款）存入信用卡账户，每次存入的人民币将自动优先用于偿还本期对账单应缴外币欠款，超出部分用于偿还人民币账户欠款。

  　值得提醒的是：及时全额还款，银行会帮助持卡人积累信用积分，积累一段时间就会提高持卡人透支额度，另外在办理房贷、车贷时都帮助持卡人减少审批程序。所以使用信用卡就要记得及时还款，不给银行白吃利息的同时，才能给自己留下良好的信用记录。

    链接　

    刷卡消费中隐藏的陷阱
  　存款无息，取款收费，
  　透支取款没有免息期

  　信用卡有别于借记卡的地方除了是可以透支外，最关键的一点就是：存款无利息，取款反而还要收费！不仅仅是透支取款要收费，就连取出溢缴款(多还款的钱，实际上是你自己的钱，不是银行的钱)也要收！手续费在取款金额的1%-3%之间不等，有的银行还有每笔下限，有的银行的手续费下限高达30元，哪怕只取100元也要收取30元手续费。另外，信用卡透支消费有长达一个月的免税期，但是，透支消费不等于透支取款，透支取款不但没有免息，而且还会产生每日万分之五的利息，并且每月计算复利，年利率接近20%，远远高出银行贷款。

  　免息分期不免费

  　这个问题曾有不少报道，但仍不时有“马大哈”的持卡人中招。各家银行大力推广信用卡购物分期或账单分期业务，持卡人在商户的单笔消费或当月账单可以分成若干期偿还。在日常宣传中，银行和商户往往侧重渲染“免息”，对相关手续费却轻描淡写。事实上，分期购物相当于向银行借钱消费，本质上和贷款买房一样。通常，银行会对信用卡分期按月收取手续费，标准是总金额的一定比例。

  　买车买房代缴费等不予积分

  　从最具诱惑力的小轿车、出国旅游，到普通的日常用品、年费抵扣等，各家银行为了鼓励大家刷卡消费，在积分兑换礼品的设置上是绞尽脑汁。不过，各家银行信用卡部相关负责人在接受采访时表示，并不是所有刷卡都能积分，“比如买车买房、转账、代缴费等，我们就是不积分的。”据悉，对于不予积分的消费，主要集中在房地产、汽车、批发或公立性的商户。

  　刷爆需交超限费

  　据银行工作人员介绍，根据规定，银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在预先设定的信用额度的110%，相当于可超限10%。而超限费就是指在一个账单周期内，累计使用的信用额度超过发卡行核准的信用额度时，银行将对超过信用额度部分计收费用（5%左右）。同时，那些超出原信用额度的透支额度是不享受免息期和最低还款待遇，必须按时全额还上超限消费的金额，否则不仅要交超限费，还要面临欠款罚息和影响信用记录的后果。

  　自动关联还款可能失败

  　很多人为了防止忘记还款，会把借记卡与信用卡绑定自动关联还款。但是这里有个问题：关联交易至少必须在最后还款日2天前完成，因为关联功能验证成功最长需要2天，这2天内是不能还款的，如果你的最后还款日刚好在这2天以内，就会还款失败，哪怕借记卡里有足够余额。

  　费用可以和银行协商

  　例如，多数信用卡规定，当年刷卡次数达到5次或6次就能免次年年费。有的持卡人没能刷够次数导致被扣收年费，在接到账单时切不可自认倒霉，而应立即拨打客服电话，声明这个月会赶紧把次数刷够，并要求下个月将年费退回。

  　再如，有的持卡人因出差或一时疏忽导致本月还款晚了一两天。通常，银行会对逾期收取滞纳金和罚息，并将逾期记录报送给人民银行的征信系统。如工行按5%比例收取滞纳金，且每日收取万分之五的利息。持卡人如果信用记录良好，一直保持按时还款，完全可以拨打客服电话，讲明客观原因，申请减免滞纳金和罚息并豁免逾期记录。