最新发布的《2012年中国信用卡报告》显示，2012年信用卡年均消费额和信用卡透支额度分别较2011年增长30%和45%左右，69.43%的消费者在能刷信用卡的地方一律选择刷信用卡消费。而根据之前中国银行业协会发布的《中国信用卡产业发展蓝皮书（2012）》显示，2012年信用卡交易金额达10万亿元，同比增长31.6%。
    信用卡交易在全国社会消费品零售总额中的占比也逐年提高，2012年达到了48.26%，比上年提高了近6.54个百分点。央行放开个体工商户申请POS机后，刷卡环境将进一步改善。同时，银行针对信用卡开发的业务品种日益增多，持卡人的信用消费意识增强。不过，不法分子也紧盯持卡人盲区，各种违法手段层出不穷。如何避免身边的信用卡成为定时炸弹？快理财记者为你详解信用卡办卡和使用的几个潜规则，避开信用卡使用陷阱。

    网上代办卡钓鱼多

    近日，交行、广发、兴业和邮储银行均发布公告提示消费者，在通过网络办卡时要注意风险小心钓鱼网站。
    交行公告称，近期有犯罪分子利用诈骗短信，假冒交行名义发送钓鱼网址，诱导持卡人登录所谓“交通银行信用卡网站”输入银行卡信息，骗取客户信息进行诈骗。
    广发银行和兴业银行则提示消费者，申请信用卡无需缴纳“办卡费”、“申请费”、“开通卡费”等费用。因为该行发现最近有不法分子在网上以融资、投资担保公司名义，诱骗客户通过其提供的诈骗网站申请多家银行信用卡，或提升现有信用额度，并要求客户缴纳指定金额手续费至对方账户，从而实施诈骗。
    同样，邮储银行特别提示，消费者如收到“可代为办理中国邮政储蓄银行信用卡”、“承诺审批额度××××元”、“缴纳××元即可激活卡片”等信息请高度警惕谨防受骗。
    银行人士说，目前除了一些个别有纪念价值的信用卡需要支付一定的工本费外，申请银行信用卡不需要支付任何费用；同时，信用卡的额度要视申请人的收入情况、家庭资产情况而定。通过任何渠道申请，银行考察的都是申请人同样的情况，不存在通过第三方机构申请就能获得更高额度的问题。消费者如果想要获得高额度，应该尽量完善个人资料，提供有效的财力证明，同时网上申请时最好通过银行官网办理。

    信用记录无法花钱漂白

    在很多网站和论坛上，都有各种宣传能够帮助“漂白”信用记录的广告，只不过需要支付一笔相关的费用。有些人为了获得良好的信用记录来继续跟银行打交道，也愿意花一笔钱来为自己的信用过失买单，实际上，信用记录是无法花钱“漂白”的。
    中国征信中心有关人士介绍，个人征信系统客观、如实记录个人信用活动，是真实反映企业和个人信用状况的历史数据，无论是报送数据的商业银行，还是负责管理和收集的征信中心，都无权更改或删除。
    但是不良信用记录是不是完全不能修改呢？也非如此。如果你能确定是因为某些原因造成的信用误判，那么也可以提起信用报告异议申请。申请者需持本人有效身份证件原件及复印件到人民银行征信中心、各分中心或县支行征信管理部门提交《个人信用报告异议申请表》即可。相关机构会对异议申请进行必要调查审议，确认有误就会给予更正并具函回复。
    此外，目前法律规定的不良信用记录保存最长是7年，而其中某些具体的原因导致的不良信用记录的消除时间还有具体的规定，所以不良信用记录并非不可消除，所需要的就是在导致不良信用记录后，认真地履行信用义务，不要再次犯同样的错误，就能继续获得良好的信用记录。

    陌生消费可调阅签购单

      收到信用卡账单，上面有一笔消费记录，持卡人觉得很陌生，看那消费地点我怎么也记不起来自己有过这样一笔消费，卡片也一直在身边。该怎么办？
    遇到这样的情况，持卡人应努力回忆那个日期的消费情况，并拿出保存的签单收据，自己一一比对。事实上，过去的经验证明：出现消费争议大部分是因为持卡人忘记了相应的消费项目，或认为消费地点不对。而常有的情况是，消费地点名称与实际经营商户不同，而造成持卡人误以为自己没有此笔消费。如果您记得确实在账单中的商户有过一笔消费，但交易日期不对，建议您确认是否曾在飞机上购物或之前曾出国购物时用信用卡做过退税担保等情况
    产生了入账延迟。
    如果持卡人实在记不起来或确信自己没有进行账单上出现的刷卡消费项目，可拨打信用卡客服热线，要求查询此笔消费记录。如果在银行工作人员的帮助下仍然没有回忆到相应的消费情况，下一步就需要向收单行调阅交易凭证，如签购单。一旦收到收单行提供的交易凭证，银行会立即与持卡人联系核实交易。
    为了避免出现消费争议，建议持卡人妥善保管信用卡签单收据，万一回忆不起来相应消费，就可以查阅相关的签购单，减少不必要的麻烦。

    重复刷卡须短信确认

    持卡人用信用卡在商场购物，营业员刷卡之后，POS机却无法打印出签购单，商家表示是线路故障，要持卡人再刷一次。但同时，持卡人却收到了银行发来的短信提醒，告知刷卡成功。遇到这种情况该如何处理？
    信用卡专家说，如果这笔交易没有成功，银行之后会向持卡人预留的手机再发送交易撤销短信提醒，告知该笔交易授权已被撤销。若还需要进行该笔交易，请在收到短信后重新刷卡，并只在一张签购单上签名确认即可（这将作为持卡人今后消费的重要依据）。若不再需要进行该笔交易，则无须做其他处理。
    如果没有收到交易撤销短信，那就说明这笔刷卡交易是成功的。此时，持卡人可以拒绝商户要求再次刷卡的请求，并要求撤销之前的交易，待收到交易撤销短信提醒后重新刷卡，并只在一张签购单上签名确认即可。
    另外，还需要提醒的是，假如当时两笔刷卡交易都成功了，也就是重复支付了。那么，一定要留意账单，及时联系信用卡客服专线处理重复入账。

    临时冻结的信用卡未完全禁止交易

    信用卡一时找不到了，但持卡人想先临时冻结再继续寻找，卡片是否就安全了呢？实际上这张信用卡仍可以网购和境外交易。
    目前，信用卡临时冻结是不收费的，在此期间如果卡片找回，持卡人可立即解冻，卡片恢复正常使用。但对于没有这项业务的银行，只能申请正式挂失，一旦正式挂失，就不能申请解挂了。有些银行临时性冻结还有时效性，如果持卡人没在规定时间内解冻，那卡片将进入正式挂失状态并收取手续费。
    办理了信用卡临时冻结，并不意味着没有风险。临时冻结只是阻止了刷卡购物和柜台取现，对网上交易、电话交易以及境外交易可能产生的损失仍需持卡人自己承担，因此，持卡人如确定找不到这张卡，最好正式挂失，免得产生风险。